Ātrais kredīts vai kredītlīnija: ko izvēlēties?

Ātrais kredīts un kredītlīnija ir divi kredītu veidi, lai arī pamatā tie ir līdzīgi, tie ir ļoti atšķirīgi. Katram no šiem kredītiem ir savas pozitīvās un negatīvās īpašības, un tie ir piemērotāki dažādām situācijām.

Kredītkartes

Ātrais kredīts ir īstermiņa aizdevums kuru, parasti, izsniedz uz laiku līdz 30 dienām. Šī kredīta summas ir diezgan mazas un pirmajā aizņemšanās reizē, parasti, var aizņemties līdz 300 Eiro,  bet dažādi aizdevēji piedāvā atšķirīgus noteikumus. Šie kredīti ir paredzēti dažādu neparedzētu vajadzību un izdevumu segšanai. Šo kredītu saņemšana ir ļoti ātra un vienkārša, kredītu ir iespējams saņemt savā konta pat 15 minūšu laikā.

Kredītlīnija jau ir lielāks kredīts. Turklāt, šīs kredīts ir līdzīgāks kredītkartēm, jo varat aizņemties kādu summu, piemēram 600 Eiro, bet jums nav nepieciešams visu iztērēt un arī atmaksa nenotiek par visu summu. Ja aizņematies šos 600 Eiro, bet uz reiz iztērējat tikai 300 Eiro, tad jums ir jāveic atmaksa tikai par šiem 300 Eiro. šī kredīta atmaksa notiek ar ikmēneša maksājumiem, kur tiek noteikta minimālā summa, atkarībā no iztērētā, kas jums ir jāmaksā, bet jūs varat atmaksāt vairāk vai pat visu summu uzreiz. Šīs kredīts ir piemērotāks kā drošības spilvens, jums šī nauda ir pieejama kad to vajag.

Izvēloties kuru kredītu ņemt, ir jāizvērtē mērķis kam tas  nepieciešams. Ja nepieciešama neliela summa ļoti ātri, atmaksu esat gatavi veikt uzreiz, vienā maksājumā, ātrais kredīts var būt piemērotāks. Taču, ja vēlaties aizņemties lielāku summu dažādu vajadzību apmierināšanai un atmaksu nevarēsiet veikt vienā maksājumā, kredītlīnija ir daudz izdevīgāka.

Kredītlīnijas pluss un mīnuss ir tas, ka atmaksājot daļu summas, jūs varat aizņemties atkal. Jums tiek noteikts maksimālais pieejamais limits un varat aizņemties visu laiku līdz šim maksimumam. Tas var likt jums ieslīgt pastāvīgā kredīta atmaksā no kuras ir grūti izkļūt, jo papildus summa ir pieejama teju visu laiku.

Savukārt ātrais kredīts rada pats savas problēmas. Ir viegli aizņemties šo kredītu, bet ne vienmēr atmaksa jau pēc mēneša ir tik viegla, var rasties situācijas ka ir nepieciešams cits kredīts vecā atmaksai. Šāda situācija ir ļoti bīstama, jo varat nonākt pilnīgā kredītu slazdā.

Ir svarīgi saprast savas iespējas un vajadzību, lai pieņemtu pareizo lēmumu par kredīta izvēli. Katrs nāk ar labajām un izdevīgajām īpašībām, bet tajā pašā laikā, neapdomīgi paņemts, var radīt ļoti nopietnas problēmas. Ir daudz kredītu veidu, tāpēc savas nepieciešamības izprašana ir pats galvenais, lai pieņemtu pareizo lēmumu. No aizņemšanās nav jāatsakās tikai dēļ riskiem, bet, ne vienmēr ātrais kredīts ir labākais un tas pats attiecas uz kredītlīniju.

KREDĪTA LĪNIJA JEB KREDĪTLIMITS

Viena no lielākajām bankām Latvijā, kura apkalpo gan privātpersonas, gan juridiskas personas. Bankas pakalpojumu piedāvājumā ir kredītlīnija, kura tiek piedāvāta juridiskām personām. Cerams, ka nākotnē šis pakalpojums tiks piedāvāts arī privātpersonām. Šajā rakstā apskatīsim tuvāk bankas pakalpojumu – kredītlīnija.

Kāda ir minimālā kredīta summa?

Ja Jūsu uzņēmums ir Latvijas rezidents, tad minimālā summa ir 200 000 eiro (vai ekvivalents dolāros), bet, ja esat Latvijas nerezidents, tad minimālais apjoms ir 1 000 000 eiro (vai ekvivalents dolāros).

Kāda ir maksimālā kredīta summa?

Par kredītlīnijas maksimālo apjomu kalpo Jūsu uzņēmuma 2-3 mēnešu vidējais apgrozījums. Kredītlīnija tiek Jums piešķirta uz laika periodu, kas ir no pusgada līdz gadam ilgā apmērā. Par nodrošinājumu jeb ķīlu var kalpot iekārtas, nekustamais īpašums, kā arī preču rezerves, Jūsu kompānijas debitoru parādi utt.

Kādas ir kredītlīnijas procentu likmes? Tā var tikt Jums izsniegta gan ar fiksēto procentu likmi, gan ar mainīgo likmi, kuru veidotu mainīgā daļa (Londonas starpbanku tirgus likme LIBOR) un likmes fiksētā daļa.

Abas šīs likmes, gan fiksētā, gan mainīgā, ir atkarīga no Jūsu projekta riska pakāpes, uzņēmuma finansiālā stāvokļa un citiem faktoriem, piemēram, nodrošinājuma likviditātes.

Mainīgo likmi eiro kredītiem var noteikt minimālās likmes līmenī, pašlaik šis minimālais kopējās likmes līmenis var būt līdz pat 8% gadā. Savukārt fiksēto likmi aprēķina, sākot no 8% gadā – gan eiro, gan dolāru kredītiem maksimums, kādus griestus var sasniegt šī likme, ir 12% gadā. Kādi ir maksimālie bankas finansējuma apjomi?

Nekustamā īpašuma ķīla var sastādīt līdz pat 70% no tirgus vērtības, zemes ķīla – 50% no tirgus vērtības. banka sedz pusi no vērtības tādām ķīlas precēm kā preču rezerves, debitoru parādi un citi pamatlīdzekļi. Ražošanas iekārtas var tikt segtas 60% apmērā, starptautiskajā tirgū brīvi lietojamās preces – 80% apmērā, bet faktorizētie debitoru parādi – 90% no kopējās vērtības.